本书系统介绍了现金与消费支出规划、教育规划、住房规划、投资规划、风险管理与保险规划、退休养老规划、税务规划、财产分配与遗产规划、理财规划方案的实施等内容。每章引导案例开头、理论介绍和案例分析居中、技能训练结尾，中间穿插了“小思考”、“相关链接”、“实例”等栏目，体例新颖、版面活泼。本书既可作为高职高专财经类专业的教材，又可作为金融从业人员的岗位培训教材和参考资料。

前 言 “你不理财，财不理你”——这看似充满文字游戏色彩的一句话已经成为深入人心的一种理念。在国外，个人理财业务已经发展到相当成熟的阶段，并形成两个主要的分支：以提高个人生活品质为目标的“生活理财规划”和以提高个人资产投资效益为出发点的“投资理财规划”，二者统称为理财规划。在我国，随着理财意识的提高和商业银行、证券公司、保险公司理财业务的不断推出，个人理财业务正在进入一个高速发展时期，对理财规划专业人才的需求也日益增加，国内许多高职高专院校都开设了理财规划课程，因此，迫切需要一本适合于职业教育和培训特点的实用型教材。 本书以让学生“在学中做，在做中学”为编写理念，介绍了现金与消费支出规划、教育规划、住房规划、投资规划、风险管理与保险规划、退休养老规划、税务规划、财产分配与遗产规划、理财规划方案的制定与实施等内容，遵循理论介绍、案例分析、技能训练的编写顺序。理论介绍够用，案例分析实用，技能训练会用，突出了职业教育培养学生实际操作能力的特点。 本书是“零距离上岗•高职高专金融管理与实务专业系列规划教材”之一，具有以下几个显著特点： 1．结合高职高专教育的特点，在编写内容上，使之尽量贴近理财实际工作的需要，将理财规划理论和实际操作融为一体，侧重培养学生制定理财规划方案的实际操作能力。 2．在编写体例上，每章配有引导案例、基本理论介绍、理财规划案例分析和技能训练，适合学生学和老师教。书中配有不同风格的插图，并穿插了“小思考”、“相关链接”等栏目，增强了教材的可读性。 3．在每章结尾部分设置了本章小结、评估练习、职业技能训练等栏目，便于学生复习和对内容的掌握。 4．考虑到读者资格认证考试的需要，书中还兼顾了国家助理理财规划师和理财规划师资格认证考试的内容。 本书由孙晓宇担任主编，刘新良担任副主编，全书由孙晓宇负责统稿。具体分工如下：孙晓宇（第1~5章），陈欣（第6、7章），陈广宇（第8、9章），董华（第10、11章），刘新良（第6~11章的部分编写并负责该部分内容的统稿）。 本书在编写过程中参考、借鉴、引用了相关的网上案例资料和许多专家、学者的研究成果，在此对原作者表示诚挚的谢意。 由于编者水平有限，书中疏漏和不足之处在所难免，恳请广大读者不吝赐教。 编 者

目 录 第 1章 理财规划与设计概述 1 1.1 理财与理财规划 3 1.2 理财规划业的发展与理财 规划职业 10 本章小结 18 评估练习 18 职业技能训练 19 第 2章 现金与消费支出规划 20 2.1 家庭生命周期阶段的分析 22 2.2 现金规划与现金规划工具 27 2.3 现金与消费支出规划方案 的制定 37 2.4 现金与消费支出规划案例 分析 42 本章小结 47 评估练习 47 职业技能训练 48 第 3章 教育规划 49 3.1 教育规划概述 50 3.2 教育规划工具的选择 57 3.3 教育规划方案的制定 62 3.4 教育规划案例分析 67 本章小结 69 评估练习 69 职业技能训练 70 第 4章 住房规划 71 4.1 住房需求分析 73 4.2 购房的财务策略和融资 方案 78 4.3 房地产投资 85 4.4 住房规划案例分析 91 本章小结 93 评估练习 93 职业技能训练 94 第 5章 投资规划 95 5.1 投资需求与投资规划 97 5.2 投资的影响因素及投资 工具的选择 102 5.3 投资规划方案的制定 115 5.4 投资规划案例分析 118 本章小结 120 评估练习 120 职业技能训练 121 第 6章 风险管理与保险规划 122 6.1 风险与保险 124 6.2 家庭保险工具的选择 136 6.3 保险理财规划方案设计的原则 和方法 140 6.4 保险规划案例分析 143 本章小结 145 评估练习 145 职业技能训练 146 第 7章 退休养老规划 147 7.1 退休生活设计与退休费用 分析 148 7.2 现行社会保险体系 157 7.3 退休养老理财规划的方法 与建议 164 本章小结 166 评估练习 166 职业技能训练 167 第 8章 税收规划 168 8.1 税收规划的概念、原则 与方法 170 8.2 个人所得税 177 8.3 家庭税 184 本章小结 186 评估练习 186 职业技能训练 187 第 9章 财产分配与遗产规划 188 9.1 家庭财产风险的种类与 财产界定 190 9.2 财产分配规划的原则和工具 199 9.3 遗产与遗产规划 203 9.4 财产分配与遗产规划 案例分析 211 本章小结 212 评估练习 212 职业技能训练 213 第 10章 理财规划方案的 制定与实施 214 10.1 客户关系的建立 215 10.2 客户财务分析与评价 222 10.3 理财规划方案的制定 232 10.4 理财规划方案的实施与 效果评价 235 本章小结 242 评估练习 242 职业技能训练 244 第 11章 理财规划案例 245 综合案例一 246 综合案例二 253 职业技能训练 266 附录A 客户风险类型测试表 267 附录B 客户信息调查表 272 参考文献 274

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