本书介绍了监管科技的起源和技术框架，对国外金融发达经济体监管科技的发展经验进行了总结，并对我国监管科技的实践和探索进行了梳理，最后对监管科技行业的未来发展趋势进行了展望，对监管科技行业进行了全面的概述。全书内容分为七章，前三章介绍了监管科技的概念、各主要国家金融监管的体制机制以及当前发展监管科技的必要性，重点阐述了监管科技的内涵和外延。第四章详细介绍了监管科技的技术基础，包括云计算、大数据、区块链、5G、关联网络、机器学习、数据可视化等技术，介绍了监管科技搭建的技术选择、组织框架。最后三章对监管科技行业现状进行了描述，介绍了当前监管科技的最新实践探索，并对监管科技未来的发展趋势进行了展望。本书适合金融监管机构人员，互联网金融、传统金融机构从业人员，人工智能、大数据行业从业者，各类研究机构研究人员，以及想了解金融科技、监管科技的人群等阅读。

前言 2008年国际金融危机爆发后，金融监管环境发生了巨大的变化，各国监管机构和国际组织发布了一系列监管措施，涵盖市场、基础设施、参与主体、微观和宏观风险等。以美国为例，目前对应金融行业有15个监管机构。根据类型的不同，金融企业会受到多个监管机构的监管，需要同时满足不同监管机构的要求，企业需要不断增加合规人员、增加合规支出来应对监管压力，合规成本随之大幅增加。近五年全球金融服务行业每年合规成本超过1 000亿美元 。金融机构需向监管部门提供数据的类型和数量急剧增长。全球大约750个监管机构在2016年总共给出52 506次监管警告，平均每天达143次。为提高合规效率、降低合规成本，金融机构将新的技术应用到数据整合和合规程序的优化中，监管科技应运而生。根据联邦财务分析公司（Federal Financial Analytics，Inc）预估，全球对监管、合规等领域的金融科技需求将继续扩大，预计在2020年将超过1 000亿美元。 我国的金融监管在政策上也是明显趋严。据《每日经济新闻》记者不完全统计，2018年上半年中国人民银行开出各类罚单41张。中国银行保险监督管理委员会2018年在其官网上针对保险业公布了1 450张行政处罚决定书，共计罚款2.4亿元。银保监会2018年上半年共处罚银行业金融机构798家，罚没14.3亿元，限制175人银行业从业及高管任职资格。据零壹财经旗下的研究服务平台零壹智库不完全统计，2018上半年共有33家支付机构收到38张行政处罚决定书，累计罚款金额超过4 500万元。2018年，中国证券监督管理委员会开具的仅针对被监管机构或个人的行政处罚决定310件，同比增长38.39%，罚没金额106.41亿元，同比增长42.28%，市场禁入50人，同比增长13.64% 。 除金融监管形势趋严、监管成本大幅上升外，随着全球化的发展及信息技术在金融领域的广泛使用，金融风险变得越来越复杂和广泛，金融风险防范和网络安全面临更加严峻的形势。一方面，金融网络犯罪日益复杂化、多样化，且呈现高科技化、隐蔽化的特征，应对形势严峻。网络被有组织、大规模地攻击时有发生，金融业信息基础设施的技术能力亟待提高。另一方面，新技术引入的金融创新业态在高速发展的同时引发了一些问题，诸如移动支付领域频频发生的盗刷、中毒、洗钱交易等。这些问题已经超出了传统金融监管通过增加人手能够有效应对的范畴。对这些新的金融风险，我们需要新的监管制度和新的监管手段。 监管科技应时而生。近年来监管科技领域的投资增长迅速，过去5年监管科技投资变化如图1所示，从2014年到2018年，全球监管科技的融资额几乎增长了5倍。融资规模以48.5%的年复合增长率从2014年的9.234亿美元增长到2018年的44.845亿美元。在2018年融资额激增至约45亿美元之前，2014年至2017年期间，融资额也达到了翻倍增长 。 作为与金融行业发展、科技手段进步和金融监管趋势变化伴随而生的监管科技，从概念的提出到现在只有不到5年的时间，总体来说还处于起步阶段，还在不断完善技术、不断探索与金融和监管有效融合的过程中。本书将从监管科技的概念、技术基础、行业发展和应用等方面展开对监管科技的介绍，具体安排如下：第一章为监管科技概述；第二章介绍国内外现行的金融监管体制；第三章分析发展监管科技的必要性；第四章提出监管科技的技术基础；第五章介绍监管科技在国际和国内的实践探索；第六章跟踪监管科技行业发展状况；第七章分析监管科技发展的挑战与机遇。

第一章 监管科技概述 / 001 一、监管科技的诞生 / 002 二、监管科技概念的发展与延伸 / 003 三、监管科技与金融监管、金融科技的关系 / 005 第二章 金融监管机制概览 / 007 一、欧美等国金融监管机制 / 008 二、我国金融监管机制 / 017 第三章 发展监管科技的必要性 / 023 一、有效提升监管力量 / 025 二、全面推进“过程监管” / 026 三、保驾护航金融创新 / 028 四、防范化解金融风险 / 029 第四章 监管科技的技术基础 / 031 一、底层核心支撑技术—云计算、大数据、区块链与5G / 033 二、中层智能分析技术—关联网络与机器学习 / 057 三、前端应用展示技术—数据可视化 / 069 第五章 监管科技实践探索 / 075 一、监管科技应用概况 / 076 二、国际监管科技实践探索 / 079 三、我国监管科技实践探索 / 101 第六章 监管科技行业发展状况 / 125 一、国际监管科技行业发展简介 / 126 二、我国监管科技行业发展现状 / 127 第七章 监管科技发展的 挑战与机遇 / 132 一、监管将进一步趋紧，应用先进科技辅助监管的 迫切性进一步提高 / 134 二、不断推进数据共享与融合 / 135 三、技术迭代速度加快，创新技术为监管持续赋能 / 135 四、更多商业机构服务于监管，监管政策协议化 / 136 五、系统整合将推动监管自动化，向整体监管迈进 / 137 六、政策鼓励下，监管科技在监管侧应用会快速发展 / 137 附录 / 139 附录A 我国监管科技相关政策梳理 / 140 附录B 我国监管科技行业发展大事记 / 146 附录C 国外监管科技行业发展大事记 / 158 参考文献 / 164