"2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材”是根据最新版《银行业专业人员职业资格考试大纲》和指定参考教材编写的，包括该考试涉及的5个科目，使考生能够更有效地系统学习指定教材，了解其命题规律，把握复习的重点和难点，同时通过真题和预测试卷的练习，巩固所学知识，帮助考生通过考试。 本书作为一本正式出版的"银行业专业人员职业资格考试辅导教材”，内容新颖，形式活泼，功能实用，是帮助广大考生轻松通过考试的有效工具。

前言 银行业专业人员职业资格考试（Qualification Certificate of Banking Professional）是指银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的考试。 该考试由中国银行业协会授权东方银行业高级管理人员研修院统一组织实施，主要测试应试人员所具备的银行业相关知识、技术和能力。同时该考试还有利于进一步加强银行业从业人员的队伍建设，提高其职业素质，规范其职业操守，从根本上防控金融风险，维护银行业信誉，提高银行业服务水平。 据统计，每年参加银行业考试的人数在40万人以上，每门考试只要超过60分就算合格，不过由于该考试的题量大，考试时间短，导致很多考生连及格分数都拿不到，白白浪费了一次考试机会。为了帮助广大考生快速通过考试，我们根据2016年考试最新大纲，编写了本书。 丛书特色 1．权威性 本系列丛书严格依据最新的考试大纲编写，在总结历年真题的基础上，精确预测常考、易考的知识点，保证不会有任何遗漏。 2．配套性 在写作的过程中，注重知识点讲解和习题的搭配，每涉及一个知识点，都有相应的考题配合，让考生随时练习，随时提高。 3．图解性 由于教材信息量大，文字很多，读起来比较困难，而本丛书在写作的时候就注意到这一点，尽量用图、表的形式来展示，分清各个知识点的层次脉络，这样更便于记忆。 4．实战性 针对每个科目，我们不仅配备知识讲解和相应的练习，还有配套的模拟试卷，在考前一个月，可以进行自我测试，达到心中有数。 5．规范性 众所周知，历年真题是最好的练习题，本套丛书在例题的选取上，以历年真题为主，让考生充分了解考试的重点、难点，有的放矢，提高命中率。同时还配备了高保真模拟题，让考生提高实战能力和应变能力。 丛书书目 本丛书将基础知识讲解和模拟考试训练紧密结合，为考生提供一条龙服务。主要包括如下5个品种。 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：银行业法律法规与综合能力》 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人贷款》 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人理财》 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：风险管理》 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：公司信贷》 为了方便读者咨询，我们提供了专门的QQ，号码为2797229968，如果有疑问，可以加这个QQ进行咨询。 学海无涯，书中如有疏漏之处，欢迎广大考生批评指正，以期再版时更趋完善。

目录 第1章 个人理财概述 1 1.1 个人理财相关定义 1 考点1 个人理财相关定义 1 考点2 个人理财业务相关主体 2 考点3 银行个人理财业务分类 3 1.2 个人理财业务的发展及原因 5 考点4 个人理财业务的发展 6 考点5 国内个人理财业务迅速发展的原因 6 1.3 理财师的执业资格和要求 7 考点6 理财师队伍状况 7 考点7 理财师的职业特征 8 考点8 理财师的执业资格 9 考点9 合格理财师的标准 10 考点10 理财师的社会责任 11 1.4 本章系统自测 12 答案与解析 16 第2章 个人理财业务相关法律法规 20 2.1 理财师的法律法规基础知识 20 考点1 法律知识的重要性 20 考点2 中国的法律体系 21 考点3 民事法律关系 21 考点4 合同法律关系 23 2.2 理财规划中的法律法规 25 考点5 物权法 25 考点6 婚姻法 26 考点7 个人独资企业法和合伙企业法 26 2.3 理财产品及销售相关法律法规 27 考点8 商业银行理财产品涉及的重要法律法规 27 考点9 基金代销业务涉及的法律法规 29 考点10 保险代理业务涉及的相关法律法规 32 考点11 银信理财业务涉及的法律法规 33 考点12 黄金期货交易业务涉及的法律法规 34 考点13 个人外汇管理涉及的法律法规 35 2.4 本章系统自测 38 答案与解析 41 第3章 理财投资市场概述 45 3.1 金融市场概述 45 考点1 金融市场的概念 45 考点2 金融市场的特点 46 考点3 金融市场的构成要素 46 考点4 金融市场的功能 47 3.2 金融市场分类 48 考点5 有形市场和无形市场 48 考点6 发行市场和流通市场 49 考点7 货币市场和资本市场 49 考点8 直接融资市场和间接融资市场 50 3.3 理财投资市场介绍 51 考点9 货币市场 51 考点10 债券市场 53 考点11 股票市场 55 考点12 金融衍生品市场 57 考点13 外汇市场 60 考点14 保险市场 61 考点15 贵金属市场及其他投资市场 63 考点16 房地产市场 64 考点17 收藏品市场 65 3.4 本章系统自测 66 答案与解析 76 第4章 理财产品概述 87 4.1 银行理财产品 87 考点1 银行理财产品概述 87 考点2 银行理财产品分类及特点 89 考点3 银行理财产品风险及法律约束 91 4.2 银行代理理财产品 92 考点4 银行代理理财产品概述 92 考点5 基金的概念及特点 93 考点6 基金的分类 93 考点7 特殊类型基金 95 考点8 基金的流动性及收益情况 96 考点9 基金的风险 97 4.3 银行代理保险概述 98 考点10 银行代理保险的概念与特点 98 考点11 银行代理保险产品主要类型 98 考点12 银行代理保险产品的风险及法律约束 99 考点13 银行代理国债的概念及种类 100 考点14 国债的流动性及收益情况 100 考点15 银行代理国债的风险 101 考点16 信托产品 101 考点17 信托类产品的流动性及收益情况 102 考点18 贵金属 103 考点19 券商资产管理计划 104 4.4 其他理财产品 105 考点20 股票 105 考点21 中小企业私募债制度介绍 106 考点22 中小企业私募债投资要求 107 考点23 基金子公司产品 108 考点24 合伙制私募基金 109 考点25 合伙制私募基金的运作机制 110 考点26 合伙制私募基金内部治理机制 110 4.5 本章系统自测 111 答案与解析 115 第5章 客户分类与需求分析 118 5.1 了解客户需求的重要性 118 考点1 企业经营理念发展的趋势 118 考点2 理财师工作职责的要求 119 考点3 理财服务规范和质量的要求 119 考点4 银监会关于商业银行理财业务的规定 120 5.2 了解客户的主要内容 121 考点5 了解客户 122 考点6 客户需求分析 122 5.3 客户分类与客户需求分析 124 考点7 客户分类方法 124 考点8 生命周期与客户需求的关系 126 5.4 了解客户的方法 127 考点9 开户资料 127 考点10 调查问卷 127 考点11 面谈沟通 128 考点12 电话沟通 128 5.5 本章系统自测 129 答案与解析 136 第6章 理财规划计算工具与方法 143 6.1 货币时间价值的基本概念 143 考点1 货币时间价值概念与影响因素 143 考点2 时间价值的基本参数 144 考点3 现值与终值的计算 145 考点4 72法则 146 考点5 有效利率的计算 146 6.2 规则现金流的计算 147 考点6 期末年金与期初年金 147 考点7 永续年金 148 考点8 增长型年金 148 6.3 不规则现金流的计算 149 考点9 净现值（NPV） 149 考点10 内部回报率（IRR） 149 6.4 理财规划计算工具 150 考点11 复利与年金系数表 150 考点12 财务计算器 151 考点13 Excel的使用 151 考点14 金融理财工具的特点及比较 152 6.5 本章系统自测 153 答案与解析 159 第7章 理财师的工作流程和方法 165 7.1 概述 165 7.2 接触客户、建立信任关系 166 考点1 接触客户 166 考点2 建立信任关系 166 考点3 需要告知客户的理财服务信息 167 7.3 分析客户家庭财务现状 168 考点4 收集客户信息的必要性和基本技巧 168 考点5 客户信息的内容 169 考点6 客户信息的整理 169 考点7 分析客户财务现状 170 7.4 明确客户的理财目标 170 考点8 理财目标的内容 170 考点9 理财目标确定的原则 171 考点10 确定理财目标的步骤 172 7.5 制定理财规划方案 173 考点11 理财规划方案的内容 173 考点12 制定和提交书面理财规划方案 174 7.6 理财规划方案的执行 175 考点13 执行理财规划方案的原则 175 考点14 执行理财规划方案的注意因素 175 考点15 客户档案管理 176 7.7 后续跟踪服务 176 考点16 后续跟踪服务的必要性 176 考点17 实施方案跟踪和评估服务 177 考点18 不定期评估和方案调整 177 考点19 从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升 178 7.8 本章系统自测 178 答案与解析 183 附录 理财师金融服务技巧 187 第一部分 理财师的商务礼仪与沟通技巧 187 第二部分 工作计划与时间管理 190 第三部分 电话沟通技巧 192 第四部分 金融产品服务推荐流程与话术 195 银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（一） 196 银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（二） 213 银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（一）参考答案及解析 230 银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人理财（二）参考答案及解析 241

本书作者包括中国人民大学、中央财经大学、清华大学五道口学院的众多老师，六年来带领数千名考生顺利拿到了银行从业资格证书，深受广大考生欢迎。