“2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材”是根据最新版《银行业专业人员职业资格考试大纲》和指定参考教材编写的，包括该考试涉及的5个科目，使考生能够更有效地系统学习指定教材，了解其命题规律，把握复习的重点和难点，同时通过真题和预测试卷的练习，巩固所学知识，帮助考生通过考试。 本书作为一本正式出版的“银行业专业人员职业资格考试辅导教材”，内容新颖，形式活泼，功能实用，是帮助广大考生轻松通过考试的有效工具。 本书作为一本正式出版的"银行业专业人员职业资格考试辅导教材”，内容新颖，形式活泼，功能实用，是帮助广大考生轻松通过考试的有效工具。

前言 银行业专业人员职业资格考试（Qualification Certificate of Banking Professional）是指银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的考试。 该考试由中国银行业协会授权东方银行业高级管理人员研修院统一组织实施，主要测试应试人员所具备的银行业相关知识、技术和能力。同时该考试还有利于进一步加强银行业从业人员的队伍建设，提高其职业素质，规范其职业操守，从根本上防控金融风险，维护银行业信誉，提高银行业服务水平。 据统计，每年参加银行业考试的人数在40万人以上，每门考试只要超过60分就算合格，不过由于该考试的题量大，考试时间短，导致很多考生连及格分数都拿不到，白白浪费了一次考试机会。为了帮助广大考生快速通过考试，我们根据2016年考试最新大纲，编写了本书。 丛书特色 1．权威性 本系列丛书严格依据最新的考试大纲编写，在总结历年真题的基础上，精确预测常考、易考的知识点，保证不会有任何遗漏。 2．配套性 在写作的过程中，注重知识点讲解和习题的搭配，每涉及一个知识点，都有相应的考题配合，让考生随时练习，随时提高。 3．图解性 由于教材信息量大，文字很多，读起来比较困难，而本丛书在写作的时候就注意到这一点，尽量用图、表的形式来展示，分清各个知识点的层次脉络，这样更便于记忆。 4．实战性 针对每个科目，我们不仅配备知识讲解和相应的练习，还有配套的模拟试卷，在考前一个月，可以进行自我测试，达到心中有数。 5．规范性 众所周知，历年真题是最好的练习题，本套丛书在例题的选取上，以历年真题为主，让考生充分了解考试的重点、难点，有的放矢，提高命中率。同时还配备了高保真模拟题，让考生提高实战能力和应变能力。 丛书书目 本丛书将基础知识讲解和模拟考试训练紧密结合，为考生提供一条龙服务。主要包括如下5个品种。 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：银行业法律法规与综合能力》 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人贷款》 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人理财》 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：风险管理》 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：公司信贷》 为了方便读者咨询，我们提供了专门的QQ，号码为2797229968，如果有疑问，可以加这个QQ进行咨询。 学海无涯，书中如有疏漏之处，欢迎广大考生批评指正，以期再版时更趋完善。

目录 第一部分 经济金融基础知识 第1章 经济基础知识 1 第一节 宏观经济分析 1 考点1 宏观经济发展目标 2 考点2 经济周期 2 考点3 经济结构 2 考点4 经济全球化 3 第二节 行业经济发展分析 4 考点5 我国的行业分类 4 考点6 行业分析基本内容 4 第三节 区域经济发展分析 7 考点7 区域发展条件分析 7 考点8 区域经济分析 7 考点9 区域发展分析 8 第四节 本章系统自测 8 答案与解析 10 第2章 金融基础知识 12 第一节 货币基础知识 12 考点1 货币本质与职能 12 考点2 货币需求与货币供给 13 考点3 通货膨胀与通货紧缩 15 第二节 货币政策 18 考点4 货币政策的目标 19 考点5 货币政策工具 19 考点6 货币政策传导机制 20 第三节 利息与利率 21 考点7 概念 21 考点8 利息率的主要种类 22 考点9 我国利率市场化 22 第四节 外汇与汇率 23 考点10 概述 23 考点11 汇率变动的影响因素 24 考点12 人民币国际化与外汇管理体制改革 25 第五节 本章系统自测 25 答案与解析 28 第3章 金融市场 30 第一节 金融市场概述 30 考点1 金融市场的功能 30 考点2 金融市场种类 31 考点3 金融工具 32 第二节 货币市场和资本市场 34 考点4 货币市场 34 考点5 资本市场 35 第三节 我国金融市场组织体系 38 考点6 货币当局 38 考点7 金融监督管理机构 38 考点8 银行业金融机构 39 考点9 证券期货类金融机构 39 考点10 保险类金融机构 40 考点11 其他金融机构 41 考点12 金融行业自律组织 41 第四节 本章系统自测 42 答案与解析 44 第4章 银行体系 46 第一节 银行的起源与发展 46 考点1 商业银行的产生与发展 46 考点2 中央银行的产生与发展 46 第二节 银行业分类与职能 47 考点3 中央银行 47 考点4 政策性银行 47 考点5 商业银行 48 考点6 非银行金融机构 49 第三节 银行体系的安全保障 50 考点7 最后贷款人制度 51 考点8 存款保险制度 51 第四节 本章系统自测 52 答案与解析 53 第二部分 银行业务 第5章 负债业务 55 第一节 存款业务 55 考点1 个人存款业务 55 考点2 单位存款业务 56 考点3 人民币同业存款 58 考点4 外币存款业务 58 第二节 非存款业务 59 第三节 本章系统自测 59 答案与解析 61 第6章 资产业务 63 第一节 贷款业务 63 考点1 贷款业务品种 63 考点2 贷款业务流程 64 考点3 贷款管理原则 64 考点4 贷款质量分类与不良贷款管理 64 第二节 债券投资业务 65 考点5 债券投资目标及对象 65 考点6 债券投资的收益 66 考点7 债券投资的风险 67 第三节 其他资产业务 67 考点8 表外资产业务 67 考点9 现金资产业务 68 考点10 外汇交易业务 68 第四节 本章系统自测 70 答案与解析 71 第7章 中间业务 73 第一节 中间业务概述 73 考点1 中间业务的概念 73 考点2 中间业务的特点 73 考点3 中间业务的发展与创新 73 第二节 支付结算业务 74 考点4 支付结算业务概念 74 考点5 支付结算工具 74 考点6 清算业务 75 第三节 代理业务 76 考点7 代收代付业务 76 考点8 代理银行业务 76 考点9 代理证券业务 76 考点10 代理保险业务 76 考点11 其他代理业务 77 第四节 托管业务 77 考点12 资产托管业务 77 考点13 代保管业务 77 第五节 咨询顾问业务 78 考点14 咨询服务 78 考点15 财务顾问服务 78 第六节 银行卡业务 79 考点16 银行卡分类 79 考点17 信用卡 79 考点18 借记卡 81 考点19 信用卡和借记卡的主要区别 81 第七节 本章系统自测 82 答案与解析 84 第8章 理财业务 86 第一节 理财业务概述 86 考点1 理财业务的定义 86 考点2 理财业务的特点及其与传统信贷业务的差异 86 考点3 理财业务管理 87 第二节 理财产品分类与销售管理 87 考点4 理财产品分类 87 考点5 理财产品风险分级 88 第三节 理财投资管理 89 考点6 投资标的分类 89 考点7 投资管理要求 90 考点8 风险隔离要求 90 第四节 本章系统自测 91 答案与解析 92 第9章 业务创新与发展 94 第一节 业务创新概述 94 考点1 业务创新的基本原则 94 考点2 业务创新与客户利益保护 95 第二节 创新发展趋势 95 考点3 业务综合化与交叉金融工具 95 考点4 证券化 96 考点5 互联网金融 96 第三节 本章系统自测 97 答案与解析 98 第三部分 银行管理 第10章 银行管理基础 100 第一节 商业银行的组织架构 100 考点1 商业银行组织架构的内涵 100 考点2 西方商业银行的组织架构 102 考点3 我国商业银行组织架构及发展趋势 103 第二节 银行管理的基本指标 104 考点4 规模指标 104 考点5 结构指标 104 考点6 效率指标 105 考点7 市场指标 105 考点8 安全性指标 106 考点9 流动性指标 106 考点10 客户集中度指标 107 考点11 盈利性指标 107 第三节 本章系统自测 109 答案与解析 111 第11章 公司治理、内部控制与合规管理 113 第一节 治理 113 考点1 银行公司治理概述 113 考点2 稳健公司治理原则 113 考点3 银行公司治理的组织架构 114 考点4 激励约束机制 115 第二节 内部控制 116 考点5 内部控制目标与基本原则 116 考点6 内部控制治理 117 考点7 内部控制措施 117 考点8 内部控制保障 118 第三节 合规管理 119 考点9 合规管理的相关概念 119 考点10 合规管理的重点内容 119 考点11 合规风险管理体系 119 第四节 本章系统自测 120 答案与解析 122 第12章 商业银行资产负债管理 123 第一节 资产负债管理概述 123 考点1 资产负债管理的对象 123 考点2 资产负债管理的目标 123 考点3 资产负债管理的原则 124 考点4 资产负债管理的构成内容 124 第二节 资产负债管理的工具与策略 125 考点5 资产负债管理的工具 125 考点6 资产负债管理的策略 126 第三节 本章系统自测 127 答案与解析 128 第13章 资本管理 129 第一节 概 述 129 考点1 资本的定义和分类 129 考点2 资本的作用 130 第二节 巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管 130 考点3 巴塞尔资本协议 130 考点4 我国银行业资本监管 131 第三节 商业银行的资本管理 133 考点5 内部资本评估程序 133 考点6 资本规划 134 考点7 资本充足率管理策略 134 第四节 经济资本 134 考点8 经济资本计量 134 考点9 经济资本分配 135 考点10 风险绩效考核 135 第五节 本章系统自测 136 答案与解析 137 第14章 风险管理 139 第一节 概 述 139 考点1 风险的定义 139 考点2 风险的分类 140 第二节 全面风险管理 141 考点3 全面风险管理概述 141 考点4 风险偏好和战略 141 考点5 风险管理的组织架构 142 考点6 风险管理流程 142 考点7 风险文化 144 第三节 信用风险管理 144 考点8 信用风险的分类 144 考点9 信用风险的计量 145 第四节 市场风险管理 147 考点10 市场风险的分类 147 考点11 市场风险的计量 148 考点12 市场风险的管控手段 149 第五节 操作风险管理 150 考点13 操作风险的分类 150 考点14 操作风险的计量方法 151 考点15 操作风险的管控手段 152 第六节 本章系统自测 153 答案与解析 156 第四部分 银行从业法律基础 第15章 银行基本法律法规 160 第一节 《中国人民银行法》 160 考点1 中国人民银行的法定职责与业务 161 考点2 人民币 162 考点3 中国人民银行的监督管理 163 第二节 《银行业监督管理法》 164 考点4 《银行业监督管理法》的适用范围 165 考点5 银行业监督管理机构的监督管理职责 165 考点6 银行业监督管理机构的监督管理措施 167 第三节 《商业银行法》 168 考点7 商业银行法律地位与经营原则 168 考点8 商业银行业务规则 170 考点9 商业银行的接管和终止 170 第四节 《反洗钱法》 171 考点10 洗钱的概念、过程及方式 171 考点11 反洗钱的监管机构及职责义务 172 第五节 本章系统自测 174 答案与解析 177 第16章 民事法律制度 181 第一节 民法 181 考点1 民法概述 181 考点2 民事主体 182 考点3 民事法律行为与代理 183 考点4 诉讼时效 184 考点5 民事诉讼与仲裁 185 第二节 物权法和担保法 186 考点6 物权基本法律制度 186 考点7 担保法律制度 187 第三节 合同法 189 考点8 合同与合同的相对性 189 考点9 合同的订立 189 考点10 合同的效力 190 考点11 合同的履行 191 考点12 合同的保全 192 考点13 合同的变更、转让与终止 192 考点14 违约责任 193 第四节 婚姻法和继承法 193 考点15 婚姻法的概念 193 考点16 继承法 194 第五节 本章系统自测 194 答案与解析 197 第17章 商事法律制度 201 第一节 公司法律制度 201 考点1 公司的概念和种类 201 考点2 公司设立制度 202 考点3 公司资本制度 202 考点4 公司组织机构 203 考点5 公司终止制度 204 第二节 证券与保险法律制度 204 考点6 证券法 204 考点7 保险法 205 第三节 信托法律制度 206 考点8 信托概述 206 考点9 信托的设立 207 第四节 票据法律制度 207 考点10 《票据法》概述 207 考点11 票据的功能 208 考点12 票据行为 209 考点13 票据权利 210 考点14 票据丧失的补救措施 210 第五节 破产法律制度 211 考点15 破产法概述 211 考点16 破产的申请和受理 211 考点17 债务人财产 212 考点18 破产债权及申报 213 考点19 债权人会议和债权人委员会 213 考点20 重整与和解 214 考点21 破产清算 215 第六节 本章系统自测 216 答案与解析 218 第18章 刑事法律制度 222 第一节 刑法基本理论 222 考点1 刑法的概念、任务和基本原则 222 考点2 犯罪 223 考点3 刑罚 224 第二节 金融犯罪及刑事责任 225 考点4 金融犯罪概述 225 考点5 破坏金融管理秩序罪 226 考点6 金融诈骗罪 228 考点7 银行业相关职务犯罪 229 第三节 刑事诉讼 230 考点8 刑事诉讼概述 230 考点9 刑事诉讼基本程序 231 考点10 刑事诉讼强制措施 232 考点11 附带民事诉讼 233 第四节 本章系统自测 233 答案与解析 237 第19章 行政法律制度 241 第一节 行政许可 241 考点1 行政许可概述 241 考点2 重要行政许可法律规则 242 考点3 银行相关行政许可规则 243 第二节 行政处罚 243 考点4 行政处罚概述 243 考点5 重要行政处罚法律规则 244 考点6 银行相关行政处罚规则 245 第三节 行政强制 246 考点7 行政强制概述 246 考点8 重要行政强制法律规则 247 考点9 银行相关行政强制规则 248 第四节 行政复议 249 考点10 行政复议概述 249 考点11 重要行政复议法律规则 249 考点12 银行相关行政复议规则 250 第五节 行政诉讼 251 考点13 行政诉讼概述 251 考点14 重要行政诉讼法律规则 252 考点15 银行相关行政诉讼规则 252 第六节 本章系统自测 253 答案与解析 255 第五部分 银行监管与自律 第20章 银行监管体制 258 第一节 国际银行监管发展历史与主要监管体制 258 考点1 银行监管的起源与演变 258 考点2 国际上主要金融监管的体制 259 考点3 主要国家的银行监管体制 260 考点4 巴塞尔银行监管委员会 261 第二节 我国的银行监管框架 262 考点5 我国银行监管的历史 262 考点6 银行监管的四个层次 263 考点7 我国当前银行监管的框架 264 第三节 本章系统自测 264 答案与解析 267 第21章 银行监管目标、方法 270 第一节 银行监管目标 270 考点1 我国银行监管目标 270 第二节 银行监管方法 271 考点2 合规监管和以风险为本的监管 271 考点3 银行监管的流程 272 考点4 监管评级 274 第三节 本章系统自测 275 答案与解析 278 第22章 银行自律与市场约束 281 第一节 银行自律组织 281 考点1 国际银行自律组织 281 考点2 中国银行业协会 282 第二节 职业操守 283 考点3 职业操守的宗旨和适用范围 283 考点4 从业准则 285 考点5 从业人员与客户间的职业操守 286 考点6 从业人员与同事间的职业操守 288 考点7 从业人员与机构间的职业操守 289 考点8 从业人员与监管者间的职业操守 290 第三节 市场约束 291 考点9 概述 291 考点10 信息披露 291 第四节 本章系统自测 293 答案与解析 296 银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷公共基础（一） 300 银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷公共基础（二） 313 银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷公共基础（一）参考答案及解析 327 银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷公共基础（二）参考答案及解析 336

本书作者包括中国人民大学、中央财经大学、清华大学五道口学院的众多老师，六年来带领数千名考生顺利拿到了银行从业资格证书，深受广大考生欢迎。