本书是根据高职高专教育的培养目标，以最新修订和制定的金融法律、法规为内容编写的，旨在对我国现行主要金融法律法规进行全面介绍，培养财经、金融等专业高职高专学生及金融机构从业人员的金融法律意识，提升他们的金融法律素养，从而规范金融机构从业人员的行为，有效地防范金融风险。本书在编写过程中力求做到内容务实创新，结构新颖独特，体现鲜明的时代气息。在每章前给出了学习目标和知识结构图，便于学员把握本章的核心问题。教学内容中穿插了大量阅读资料、案例和课堂实训，有利于学员掌握和理解所学的内容。每章后附有本章小结、课堂讨论、案例分析和复习思考题，可以有效地培养学员运用所学理论分析问题和解决问题的能力。本书内容丰富，适用于高职高专财经、金融等专业学生学习使用，也可作为财经类其他专业本科、专科学生以及金融机构从业人员培训使用。

金融法规加入世界贸易组织，标志着我国已经完全融入了国际社会，全面进入了世界经济大舞台。我国金融业面临着前所未有的严峻挑战。为规范金融企业的经营行为，防范和化解金融风险，创建一个有序的经营环境，我国政府按照国际惯例，结合我国国情，对《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》进行了全面的修订，根据人民银行转换职能、独立实施货币政策、加强金融监管的需要制定了《银监法》和《证券投资基金法》。2006年12月11日，是中国金融史上具有历史意义的一天——中国加入WTO五周年。依照我国入世的承诺，外资银行取得国民待遇，我国金融业已经全面对外开放。根据新的金融环境的变化，我国政府重新对《信托法》、《金融租赁法》、《外资银行法》、《期货管理条例》等重要的金融法律进行了修订，为深化金融体制改革，完善金融监管，提高商业银行的核心竞争力提供了有力的法律保障。

金融法规的修订,为本书的编写提供了最新的资料和依据。学习新法规，领悟新精神，编写一部反映最新金融法规研究成果的教材，满足高职高专金融法规教学，以及金融机构从业人员培训的需要，是促使我们编写这本《金融法规》的初衷。本书在编写过程中力求做到内容务实创新，结构新颖独特，体现鲜明的时代气息。

本书由刘旭东教授、赵红梅教授编写，王秀云教授、范喜菊高级会计师任副主编，刘旭东负责大纲的制定、组织编写，赵红梅负责总纂、审阅和定稿。本教材共有13章，编写人员的具体分工如下：第3、5、7、8、9章由沈阳工程学院教授刘旭东编写；第1、2、4、6章由辽宁金融职业学院教授赵红梅编写；第10、12章由沈阳工程学院教授王秀云编写；第11章由广发证券沈阳营业部高级会计师范喜菊编写；第13章由辽宁金融职业学院孙若梅编写。

本书在编写过程中，参考了大量的资料和论著，并吸收了其中的一些研究成果，在此，谨向所有文献的作者致谢。同时，中国人民银行沈阳分行、辽宁银行业监督管理委员会、辽宁保险监督管理委员会、辽宁证券监督管理委员会的有关领导和同志为本书的撰写提供了无私的帮助。此外，清华大学出版社的工作人员为本书的出版做了大量细致的工作，在此一并衷心表示感谢！

由于金融法规涉及的内容较多，范围较广，加上编写时间较短，编者水平有限，书中难免有疏漏之处，恳请读者批评指正。

编写组

2008年1月

中国·沈阳

    目 录     

第1章 金融法规导论    1  

1.1 金融法概述   1  

1.1.1 金融法的产生、概念和调整对象   1  

1.1.2 金融法律关系   4  

1.1.3 金融法律关系的运行和保护   5  

1.2 我国金融法概述   7  

1.2.1 我国金融法的发展   7  

1.2.2 我国金融法的基本原则   9  

1.2.3 我国金融法的渊源和体系   10  

本章小结   13  

复习思考题   13  

课堂讨论题   13  

案例分析   13  

 第2章 中国人民银行法    15  

2.1 中国人民银行法概述   16  

2.1.1 中国人民银行法的概念   16  

2.1.2 中国人民银行的性质、地位和职责   19  

2.1.3 中国人民银行的组织机构   22  

2.2 中国人民银行的业务   23  

2.2.1 中国人民银行的业务   23  

2.2.2 中国人民银行禁止从事的业务   26 

 2.3 人民币的发行与管理   28  

2.3.1 人民币的法律地位   28  

2.3.2 人民币发行的原则   29  

2.3.3 人民币的法律保护   29  

2.4 中国人民银行的货币政策   30     

2.4.1 货币政策的概念与特征   30  

2.4.2 货币政策的内容   31  

2.5 中国人民银行的金融监督管理   33  

2.5.1 中国人民银行金融监督管理的对象和目的   33  

2.5.2 中国人民银行金融监督管理的内容   33 

 2.6 违反《中国人民银行法》的法律责任   34  

本章小结   35  

复习思考题   35 

 课堂讨论题   35  

案例分析   35   

第3章 商业银行法 37  

3.1 商业银行法概述   38  

3.1.1 商业银行法的概念   38  

3.1.2 商业银行的设立与组织机构   42  

3.1.3 商业银行的经营原则和经营方针   45  

3.1.4 商业银行的经营业务   46  

3.2 商业银行存款业务规则   48  

3.2.1 存款与存款合同   48  

3.2.2 存款业务规则   50  

3.2.3 储蓄存款的保护   51  

3.2.4 单位存款的保护   52 

 3.3 商业银行贷款的法律制度   53  

3.3.1 贷款的原则及种类   54 

 3.3.2 贷款的审查制度、期限与利率   56  

3.3.3 贷款的禁止性规定   56 

 3.3.4 资产负债比例管理制度   57  

3.4 商业银行结算业务规则   59  

3.4.1 结算及其原则   59  

3.4.2 办理支付结算的一般性规定   59 

 3.4.3 结算方式   60 

 3.5 商业银行的变更、接管、解散、破产和终止   65  

3.5.1 商业银行的变更   65  

3.5.2 商业银行的接管   66  

3.5.3 商业银行的解散   67  

3.5.4 商业银行的破产   67  

3.5.5 商业银行的终止   69  

3.6 法律责任   69     

 3.6.1 商业银行的法律责任   69  

3.6.2 商业银行工作人员的法律责任   71  

3.6.3 其他主体的法律责任   71  

本章小结   71  

复习思考题   72  课堂讨论题   72  

案例分析   72   

第4章 政策性银行和非银行金融机构的法律制度    74 

 4.1 政策性银行法律制度   74  

4.1.1 政策性银行的概念及主要职能   74  

4.1.2 我国的政策性银行   77  

4.1.3 我国政策性银行法律规范   81  

4.2 非银行金融机构法律制度   82  

4.2.1 非银行金融机构的概述   82  

4.2.2 我国城乡信用合作社及其联合社的法律规范   85  

4.2.3 我国其他非银行金融机构的法律规范   90  

本章小结   93  

复习思考题   93  

课堂讨论题   93  

案例分析   93   

第5章 担保法    95  

5.1 担保法概述   95 

 5.1.1 担保法的概念   95  

5.1.2 担保法律关系   97  

5.1.3 反担保   98  

5.2 保证担保   98  

5.2.1 保证的概念及特征   98  

5.2.2 保证合同   100  

5.3 抵押担保   102 

 5.3.1 抵押的概念及法律特征   102  

5.3.2 银行贷款抵押   103  

5.3.3 抵押合同和抵押物登记   104  

5.3.4 抵押权的实现   106  

5.4 质押担保   107  

5.4.1 质押的概念、特征及种类   107  

5.4.2 银行贷款质押   107 

5.5 留置担保和定金担保   109  

5.5.1 留置担保   109  

5.5.2 定金担保   111  

本章小结   111  

复习思考题   112  

课堂讨论题   112  

案例分析   112   

第6章 证券法    114  

6.1 证券法概述   115  

6.1.1 证券和证券市场   115 

 6.1.2 证券法的概念和基本原则   119  

6.2 证券发行   121  

6.2.1 证券发行的条件   121  

6.2.2 证券发行的程序   122  

6.3 证券交易   123 

 6.3.1 证券上市与证券交易   123  

6.3.2 持续信息公开   125  

6.3.3 限制和禁止的证券交易行为   125  

6.3.4 上市公司收购   128 

 6.4 证券机构   131  

6.4.1 证券交易所   131  

6.4.2 证券公司   133  

6.4.3 证券登记结算机构   135  

6.4.4 证券服务机构   135  

6.4.5 证券业协会   136  

6.4.6 证券监督管理机构   136  

6.5 法律责任   137  

6.5.1 违反证券发行规范的法律责任   137  

6.5.2 违反证券交易规范的法律责任   138 

 6.5.3 证券机构的法律责任   138  

本章小结   140  

复习思考题   140  

课堂讨论题   140  案例分析   140   

第7章 证券投资基金法    142  

7.1 证券投资基金概述   142       

 7.1.1 证券投资基金的概念及特征   142  

7.1.2 证券投资基金的分类及原则   145  

7.1.3 证券投资基金的法律关系   152  

7.2 证券投资基金的募集、交易与运作   155 

 7.2.1 证券投资基金的募集   155  

7.2.2 证券投资基金的交易   157  

7.2.3 证券投资基金的运作   158  

7.3 证券投资基金的信息披露与监督管理   160 

 7.3.1 证券投资基金的信息披露   160  

7.3.2 证券投资基金的监督管理   161  

本章小结   163  

复习思考题   164  

课堂讨论题   164  

案例分析   164   

第8章 保险法    166  

8.1 保险法概述   167  

8.1.1 保险的概念与特征   167  

8.1.2 保险法的概念与基本原则   168  

8.2 保险合同法的一般规定   172  

8.2.1 保险合同的概念与特征   172  

8.2.2 保险合同的法律关系   172 

 8.3 保险合同的订立与履行   175  

8.3.1 保险合同的订立程序   175  

8.3.2 保险合同的履行   176  

8.3.3 给付保险金   178 

 8.4 索赔与理赔   179  

8.4.1 索赔   179  

8.4.2 理赔   179 

 8.5 保险合同的变更与终止 179  

8.5.1 保险合同的变更   180  

8.5.2 保险合同的终止   180  

8.6 财产保险合同和人身保险合同概述   181  

8.6.1 财产保险合同概述   181 

 8.6.2 人身保险合同概述   185 

 8.7 保险业法律制度   187  

8.7.1 保险业组织形式概述   187 

 8.7.2 保险公司的设立条件与程序  187     

8.7.3 保险公司的解散与清算   188  

8.8 保险经营规则   189  

8.8.1 保险公司的业务范围   189  

8.8.2 保险分业经营规则   189 

 8.8.3 保险公司的资金运作   189  

本章小结   189  

复习思考题   190  

课堂讨论题   190  

案例分析   190   

第9章 票据法    192  

9.1 票据法概述   193  

9.1.1 票据的概念和种类   193  

9.1.2 票据法律关系   195  

9.1.3 票据权利及责任   197  

9.1.4 票据行为   198 

 9.1.5 票据瑕疵   200  

9.1.6 票据的抗辩   201  

9.2 汇票   202  

9.2.1 汇票概述   202  

9.2.2 出票   202  

9.2.3 背书   203  

9.2.4 承兑   205  

9.2.5 保证   206  

9.2.6 付款   207  

9.2.7 追索权   208  

9.3 本票   209  

9.3.1 本票概述   209  

9.3.2 本票的出票   210  

9.3.3 本票的付款   210  

9.4 支票   211  

9.4.1 支票的概述   211  

9.4.2 支票的付款   211  

9.5 涉外票据的法律   212  

9.6 违反票据法的法律责任   212  

9.6.1 票据欺诈行为的法律责任   212  

9.6.2 票据付款人违法行为的法律责任   213  

本章小结   214     

复习思考题   214  

课堂讨论题   214  

案例分析   214   

第10章 涉外金融法律制度    216  

10.1 涉外金融法律制度概述   216  

10.1.1 涉外金融法概述   216  

10.1.2 我国涉外金融法律体系   217  

10.2 涉外金融机构法律规范   219  

10.2.1 外资金融机构管理法律制度   219  

10.2.2 境内金融机构境外业务管理法律制度   225  

本章小结   228  

复习思考题   228  

课堂讨论题   228  

案例分析   228   

第11章 期货法律制度    231  

11.1 期货法律制度概述   231  

11.1.1 期货的概念及特征   231  

11.1.2 期货交易法的概念及特点   236  

11.1.3 期货交易法的适用范围及基本原则   239  

11.2 交易相关当事人   241  

11.2.1 期货交易所   241  

11.2.2 期货公司   243  

11.2.3 期货市场的监督与管理   244  

11.3 期货交易的法律责任   245  

11.3.1 期货交易所的法律责任   245  

11.3.2 期货公司的法律责任   246  

本章小结   248  

复习思考题   249  

课堂讨论题   249  

案例分析   249   

第12章 信托和融资租赁法    251  

12.1 信托法概述   251  

12.1.1 信托的概念与分类   251  

12.1.2 信托法的概念与基本原则   253  

12.1.3 信托法律关系   256     

12.1.4 信托业务法律规范   259  

12.2 融资租赁法律制度   263 

 12.2.1 融资租赁的概述   263  

12.2.2 融资租赁合同   266  

12.2.3 金融租赁合同的订立   268  

12.2.4 金融租赁合同的履行   272  

本章小结   273  

复习思考题   274  

课堂讨论题   274  

案例分析   274   

第13章 金融业监管法律制度    276  

13.1 金融监管与金融监管法概述  276  

13.1.1 金融监管概述   276 

 13.1.2 金融监管法概述   278 

 13.2 银行业监督管理   280  

13.2.1 银行业监督管理概述   280  

13.2.2 银行业监督管理机构监督管理的职责   282  

13.2.3 银行业监督管理机构监督管理的基本内容   284  

13.3 保险业监管   287  

13.3.1 保险业监管概述   287  

13.3.2 保险监管的内容   289  

13.4 证券业法律监管   292  

13.4.1 证券业监督管理概述   292  

13.4.2 国务院证券监督管理机构的职责   295  

本章小结   296  

复习思考题   297  

课堂讨论题   297  

案例分析   297   

参考文献    299