《金融专业知识与实务（中级）》以2018 年全国经济专业技术资格考试教材为依据，对大纲进行了全面分析，重点突出，帮助考生把握重点，攻克难点，提高复习效率。本书中的“大纲解读”对考情、考点进行了详细分析；“考点精讲”深入分析重点、难点，讲解清晰透彻，并针对考点，直击2013—2017 年5 年真题，提高考生应试能力；“同步自测”针对性强，贴近考题，有助于考生夯实基础知识，提高解题能力。

《金融专业知识与实务（中级）》还提供了模拟考试软件和练习册，下载地址见书IV页。帮助考生适应考试环境和提升应考能力，是考生快速贯通考点、顺利通过考试的必备书籍。

丛  书  序

经济社会的发展对各行各业的人才都提出了新的要求，为了顺应这一发展趋势，经济行业对经济师的要求正逐步提高，审核制度也日益完善。

为了满足广大考生的迫切需要，我们严格依据人力资源和社会保障部人事考试中心组织编写的“全国经济专业技术资格考试用书”(内含大纲)，结合我们多年来对命题规律的准确把握，精心编写了这套“2018年经济专业技术资格考试辅导教材”。

本着助考生一臂之力的初衷，并依据“读书、做题、分析、模考”分段学习法的一贯思路，本丛书在编写过程中力图体现如下几个特点。

紧扣大纲，突出重点

本丛书严格按照人力资源和社会保障部最新颁布的考试大纲编写，充分体现了教材的最新变化与要求，所选习题的题型、内容也均以此为依据。在为考生梳理基础知识的同时，结合历年考题深度讲解考点、难点，使考生能够“把握重点，迅速突破”。

同步演练，科学备考

本丛书按照分段学习法的一贯思路，相应设置了“大纲解读”“考点精讲”“同步自测”和“同步自测解析”几个栏目，以全程辅导的形式帮助考生按照合理的方法复习备考。

解析详尽，便于自学

考虑到大部分考生是在职人士，主要依靠业余时间进行自学，因此本丛书对每道习题都进行了详尽、严谨的解析，有问有答，帮助考生快速掌握解题技巧，方便考生自学。

图解考点，方便记忆

经济师考试涉及的知识点较多，为了帮助考生快速学习和理解，书中以图表的形式将相关概念进行分类、比较，以提高学习效率。

模考软件，身临其境

本丛书提供模拟上机考试软件，使考生能够提前熟悉考试环境、题型和题量。模考软件中精心编制了1600余道模拟试题，囊括各种难度，全面覆盖考纲。同时附加同步练习、题型精练、错题重做、自动阅卷等功能，程序主界面如下图所示。

 

需要《金融专业知识与实务（中级）》“模考软件”与“习题手册”的读者，请到http://www.tupwk.com.cn/downpage网站下载。

习题手册，事半功倍

充足的习题训练无疑是一种针对性强，记忆效率高，迅速提升应试能力的学习路径。《金融专业知识与实务（中级）》在提供每章练习题、前一年度考试真题的基础上，再赠送习题集，这些习题覆盖面广，难度较大，突出了本年度指定教材中考点的新变化，是广大考生在复习阶段查缺补漏、更进一步的必备学习工具。

附带真题，有的放矢

众所周知，历年真题是最好的练习题，本丛书在例题的选取上，以历年真题为主，让考生充分了解考试重点、难点。同时，书中最后还配备了2017年经济专业技术资格考试真题，考生可以通过模拟自测检验学习效果，提高自己的实战能力和应变能力。

总而言之，通过凸显重点、辨析真题、同步自测、深度解析，希望考生朋友们对考点烂熟于心，对考试游刃有余，对成绩胸有成竹。

《金融专业知识与实务（中级）》由索晓辉组织编写，同时参与编写的还有潘菊华、方文彬、邢铭强、周文杰、张昆、张友、赵桂芹、郭现杰、陈冠军、姚志娟、魏春、张燕、孟春燕、顼宇峰、肖磊鑫、李杨坡、刘春华、黄艳娇、刘雁、朱翠元，在此一并表示感谢。

最后，预祝广大考生顺利通过经济专业技术资格考试，在新的人生道路上续写辉煌。

目　录

 

第一章  金融市场与金融工具  1

大纲解读  1

考点精讲  1

第一节  金融市场与金融工具概述  1

考点一  金融市场的含义与构成要素  1

考点二  金融工具概述  3

第二节  货币市场及其工具  4

考点三  货币市场及其构成  4

考点四  我国的货币市场  6

第三节  资本市场及其工具  7

考点五  资本市场  7

考点六  我国的资本市场  9

第四节  金融衍生品市场及其工具  11

考点七  金融衍生品市场概述  11

第五节  互联网金融  13

考点八  互联网金融的概念、特点及模式  13

同步自测  14

同步自测解析  17

第二章  利率与金融资产定价  20

大纲解读  20

考点精讲  20

第一节  利率的计算  20

考点一  利率概述  20

考点二  单利和复利  21

考点三  现值与终值  21

第二节  利率决定理论  22

考点四  利率风险结构与利率期限结构  22

考点五  利率决定理论  24

第三节  收益率  25

考点六  收益率  25

第四节  金融资产定价  27

考点七  利率与金融资产定价  27

考点八  资产定价理论  29

第五节  我国的利率市场化  31

考点九  我国的利率市场化改革  31

考点十  我国利率市场化的进程  32

考点十一  进一步推进利率市场化任重道远  33

同步自测  34

同步自测解析  39

第三章  金融机构与金融制度  43

大纲解读  43

考点精讲  43

第一节  金融机构  43

考点一  金融机构的性质与职能  43

考点二  金融机构体系的构成  45

第二节  金融制度  47

考点三  金融制度的概念  47

考点四  中央银行制度与商业银行制度  48

考点五  政策性金融制度  50

考点六  金融监管制度  51

第三节  我国的金融机构体系与金融制度  52

考点七  我国的金融机构体系及其制度安排  52

考点八  我国的金融调控监管机构及其制度安排  57

同步自测  62

同步自测解析  67

第四章  商业银行的经营与管理  70

大纲解读  70

考点精讲  70

第一节  商业银行经营与管理概述  70

考点一  商业银行的经营与管理的基本概念  70

考点二  我国商业银行的经营与管理原则  72

考点三  我国商业银行的审慎经营规则  72

第二节  商业银行经营  73

考点四  商业银行经营  73

第三节  商业银行管理  78

考点五  资产负债管理  78

考点六  资本管理  83

考点七  风险管理  87

考点八  财务管理  91

考点九  人力资源开发与管理  93

第四节  改善和加强我国商业银行的经营与管理  94

考点十  改善和加强我国商业银行的经营与管理  94

同步自测  96

同步自测解析  100

第五章  投资银行业务与经营  103

大纲解读  103

考点精讲  103

第一节  投资银行概述  103

考点一  投资银行概述  103

第二节  投资银行的主要业务  106

考点二  投资银行业务概述  106

考点三  证券发行与承销业务  106

考点四  证券经纪业务  111

考点五  并购业务  113

考点六  自营证券投资、私募股权和风险投资  116

考点七  资产管理  117

第三节  证券投资基金概述  117

考点八  证券投资基金的概念和特点  117

考点九  证券投资基金的参与主体  117

考点十  证券投资基金的法律形式和运作形式  119

考点十一  证券投资基金的类别  120

第四节  证券投资基金的基金管理人和托管人  123

考点十二  证券投资基金的基金管理人和托管人  123

同步自测  124

同步自测解析  128

第六章  信托与租赁  132

大纲解读  132

考点精讲  132

第一节  信托概述  132

考点一  信托的概念与功能  132

考点二  信托的起源与发展  135

考点三  信托的设立及管理  136

考点四  信托市场及其体系  138

第二节  信托公司的经营与管理  140

考点五  信托公司的设立、变更与终止  140

考点六  信托公司的业务运营  140

考点七  信托产品管理与客户关系管理  143

考点八  信托公司的财务管理、

         资本管理与会计核算  144

考点九  信托公司面临的风险与管理  146

第三节  租赁概述  147

考点十  租赁的概念与功能  147

考点十一  租赁的产生与发展  149

考点十二  租金管理  150

考点十三  融资租赁合同  152

考点十四  融资租赁市场及其体系  154

第四节  金融租赁公司的经营与

 管理  155

考点十五  金融租赁公司与融资

           租赁公司的区别  155

考点十六  金融租赁公司的设立、

           变更与终止  156

考点十七  金融租赁公司的业务

           运营  156

考点十八  金融租赁公司的资金

           筹集与盈利模式  158

考点十九  金融租赁公司的风险与监管  159

同步自测  160

同步自测解析  164

第七章  金融工程与金融风险  169

大纲解读  169

考点精讲  169

第一节  金融工程  169

考点一  金融工程概述  169

考点二  金融远期合约  172

考点三  金融期货  174

考点四  金融互换  177

考点五  金融期权  181

第二节  金融风险及其管理  184

考点六  金融风险的概念  184

考点七  金融风险的管理  187

考点八  金融风险管理的国际规则：

        “巴塞尔协议Ⅱ”与

        “巴塞尔协议Ⅲ”  191

考点九  我国的金融风险管理  193

同步自测  194

同步自测解析  198

第八章  货币供求及其均衡  201

大纲解读  201

考点精讲  201

第一节  货币需求  201

考点一  货币需求的含义与货币

         需求理论  201

第二节  货币供给  204

考点二  货币供给与货币供应量  204

第三节  货币均衡  209

考点三  货币均衡的含义  209

考点四  货币均衡实现机制  212

考点五  通货膨胀及其治理  212

考点六  通货紧缩及其治理  216

同步自测  217

同步自测解析  221

第九章  中央银行与金融监管  225

大纲解读  225

考点精讲  225

第一节  中央银行概述  225

考点一  中央银行的产生及独立性  225

考点二  中央银行的性质与职能  226

考点三  中央银行的业务  227

第二节  货币政策体系  229

考点四  金融宏观调控与货币政策概述  229

考点五  货币政策的目标与工具  231

考点六  货币政策的传导机制与中介指标  235

考点七  我国的货币政策  238

第三节  金融监管概述  240

考点八  金融监管的含义  240

考点九  金融监管的基本原则  240

考点十  金融监管的理论  240

考点十一  我国金融监管的发展演进  241

第四节  金融监管的框架和内容  242

考点十二  银行业监管的主要内容与基本方法  242

考点十三  证券业监管的主要内容  247

考点十四  保险业监管的主要内容  249

同步自测  250

同步自测解析  254

第十章  国际金融及其管理  257

大纲解读  257

考点精讲  257

第一节  汇率  257

考点一  汇率概述  257

考点二  汇率的决定与变动  258

考点三  汇率制度  261

第二节  国际收支及其调节  263

考点四  国际收支  263

考点五  国际收支平衡表  264

考点六  国际收支均衡与不均衡  265

考点七  国际收支不均衡的调节  266

第三节  国际储备及其管理  268

 

考点八  国际储备的概念与国际

         储备的管理  268

第四节  国际货币体系  270

考点九  国际货币体系  270

第五节  离岸金融市场  272

考点十  离岸金融市场  272

第六节  外汇管理与外债管理  275

考点十一  外汇管理  275

考点十二  货币可兑换  275

考点十三  我国的外汇管理体制  276

考点十四  外债管理  277

考点十五  我国外债管理体制  279

同步自测  279

同步自测解析  284

2017年全国经济专业技术资格考试

金融专业知识与实务(中级)试题  287

参考答案与解析  296

本着助考生一臂之力的初衷，并依据“读书、做题、分析、模考”分段学习法的一贯思

路，《清华版2018年经济专业技术资格考试辅导教材》在编写过程中力图体现如下几个特点。

紧扣大纲，突出重点

本丛书严格按照人力资源和社会保障部新颁布的考试大纲编写，充分体现了教材的新变化与要求，所选习题的题型、内容也均以此为依据。在为考生梳理基础知识的同时，结合历年考题深度讲解考点、难点，使考生能够“把握重点，迅速突破”。

同步演练，科学备考

本丛书按照分段学习法的一贯思路，相应设置了“大纲解读”“考点精讲”“同步自测”和“同步自测解析”几个栏目，以全程辅导的形式帮助考生按照合理的方法复习备考。

解析详尽，便于自学

考虑到大部分考生是在职人士，主要依靠业余时间进行自学，因此本丛书对每道习题都进行了详尽、严谨的解析，有问有答，帮助考生快速掌握解题技巧，方便考生自学。

图解考点，方便记忆

经济师考试涉及的知识点较多，为了帮助考生快速学习和理解，书中以图表的形式将相关概念进行分类、比较，以提高学习效率。

模考软件，身临其境

本丛书提供模拟上机考试软件，使考生能够提前熟悉考试环境、题型和题量。模考软件中精心编制了1600 余道模拟试题，囊括各种难度，全面覆盖考纲。同时附加同步练习、题型精练、错题重做、自动阅卷等功能。需要本书“模考软件”与“习题手册”的读者，请到http://www.tupwk.com.cn/downpage网站下载。

习题手册，事半功倍

充足的习题训练无疑是一种针对性强，记忆效率高，迅速提升应试能力的学习路径。本书在提供每章练习题、前一年度考试真题的基础上，再赠送习题集，这些习题覆盖面广，难度较大，突出了本年度指定教材中考点的新变化，是广大考生在复习阶段查缺补漏、更进一步的必备学习工具。

附带真题，有的放矢

众所周知，历年真题是最好的练习题，本丛书在例题的选取上，以历年真题为主，让考生充分了解考试重点、难点。同时，书中最后还配备了2017 年经济专业技术资格考试真题，考生可以通过模拟自测检验学习效果，提高自己的实战能力和应变能力。

总而言之，通过凸显重点、辨析真题、同步自测、深度解析，希望考生朋友们对考点烂熟于心，对考试游刃有余，对成绩胸有成竹。

我们是以一线经济师辅导教师为骨干,以培养实用经济人才为目标的学术团体。我们共拥有经济专业技术资格考试研究、培训方面的专家数十名。我们成立至今，在经济专业技术资格考试培训及企事业单位经济人才培训方面取得了骄人的成绩；同时开发的《经济专业技术资格考试辅导教材》、《经济专业技术资格考试考试上机考试题库》等图书成为考生参加考试的必备辅导教材。