本教材的使用者，首先是金融专业学生。作为高校开设《金融服务营销学》的课程教材，本教材力求紧扣时代脉搏，呼应金融服务日益全球化、信息化技术对金融服务营销产生冲击性影响的社会现实，很好地满足了金融专业教学的需要，重点突出了应用型人才培养的核心要求，内容上紧扣高层次应用型人才培养的目标，契合校本专业实习的需求，起到专业课教材和专业实习辅助手册的功能。与现有的实习实训教程相比，具有更强的针对性。与此同时，本教材提供了系统详实的教学内容，可为专业基础较薄弱的同学，作为辅助参考书及营销工具书。

其次，本教材的读者包括金融机构、企事业单位的营销指导教师。金融服务营销的教学、科研工作者以及金融机构、企事业单位的从业者，不仅要进行金融服务营销理论知识学习，更需将相关理论知识运用在市场运营的具体实践中。本书中大量的综合训练帮助读者系统练习营销方法，更好地提升营销专业能力。此外，并非任何人都适合从事营销工作，本教材提供的自我测评训练，能为高校学生、金融从业者、金融机构人才培训管理部门等提供行之有效的测量表。

教材中制定营销实习指导方案等内容，在以往同类教材中并不多见，对加强校企合作、规范学生顶岗实习，以及培养营销队伍起到指导作用。

最后，本教材适合其他财经类学生和金融从业者需求。吸收借鉴国内外金融服务营销学科和相关领域的**成果，汲取互联网营销思维及成果，并能结合高校学生在银行、证券等机构顶岗实习中典型情景等，能对其他财经类学生学习营销知识、训练能力起到指导作用。评鉴专家一致认为，本教材并非简单将营销理论与金融实务嫁接合并，而是洞察并揭示了金融需求规律。本教材在保持原有写作风格的基础上，不断吸收金融营销领域的创新内容，进一步打造数字化教学资料，引导读者在轻松阅读的同时，更好地融入情境、理解知识、掌握原理、领会方法，获得启发式学习的良好效果。

本教材采用项目引导、任务驱动的编写模式，结构设计合理，符合认知规律，注重教师授课和学生使用的便利性。出版后，北京城市学院近2100名本科学生使用了本教材，平安保险公司北京分公司、新型财富管理机构等多家金融机构新员工营销培训均使用本教材，得到高校学生以及行业的一致欢迎和好评，中国保险学会、国际金融专业人士协会等均对本教材给予高度评价。根据使用调查，本教材对提升学生就业能力发挥积极作用，具有较为突出的应用价值和良好的社会影响及效益。

“清华终身学习系列出版物”总序

我们已进入了终身学习时代！

法国著名教育家保罗.朗格朗（Paul Lengrand）1965年在联合国教科文组

织主持召开的第三届促进成人教育国际委员会会议上提交了“终身教育议案”，

重新认识和界定教育，不再将教育等同于学校教育，而视教育为贯穿整个人生

的、促进个体“学会学习”的全新概念。1970年，保罗.朗格朗首次出版《终

身教育引论》，详细阐述其对终身教育的理解，带来了革命性的终身教育和终

身学习的思想，使我们进入终身教育、终身学习时代。终身教育、终身学习思想，

它不仅仅是一种思想体系，更是一种教育改革和教育政策制定设计的基本原则，

是构建未来教育体系的指针。

进入21世纪以来，国际组织愈发倾向以终身学习（Lifelong Learning）

覆盖终身教育（Lifelong Education）。2008年，欧洲大学协会制定并发表《欧

洲大学终身学习宪章》，明确提出在大学发展战略中应植入终身学习理念，大

学的使命和发展战略中应包含构建终身学习体系的规划，为营造终身学习的文

化氛围发挥关键作用。2015年11月，联合国教科文组织发布《教育2030行动

纲领》，确立了“确保全纳平等优质的教育，促进终身学习”的宏大目标，标

志着全球教育进一步迈向了终身学习的新时代，是否践行终身学习理念，成为

衡量一个国家教育现代化水准的一面镜子。

终身学习理念也促进人们对工作、学习及人生的深层次思考。2016年，伦

敦商学院（LBS）教授琳达.格拉顿（Lynda Gratton）和安德鲁.斯科特（Andrew 

Scott）在两人合著的新书《百岁人生：长寿时代的生活与工作》（The 100-

Year Life: Living and Working in an Age of Longevity）中预言，人类已经进入长

寿时代，我们这代人活到100岁将是大概率事件。长寿时代，我们的人生格局

将会发生巨大改变。传统的学校学习、单位工作、退休养老的三段式人生终将

被更多段式的人生格局所取代。所谓更多段式，就是一辈子被分割成4段、5段，

甚至7段、8段，乃至更多小阶段。每一小段都有自己不同的主题，各段之间

穿插进行，不会再有明确边界。所以，从个人生命周期来说，学习将成为人的



数字战略

—“十四五”期间数字经济新模式

IV

一生的习惯及人生的常态，“学生”将是贯穿一生的唯一职业。而多段式人生

的学习应该是连接过去、通往未来的终身学习，这将是未来多段式人生节奏中

的一种经常出现的状态。

我国党和政府也十分重视终身教育和终身学习，党的十六大、十七大、

十八大、十九大都有相关论述。习近平总书记对于终身学习有着一系列重要表

述。2013年9月9日在教师节致全国广大教师慰问信中，他特别要求“牢固树

立终身学习理念”。2013年9月25日在“教育第一”全球倡议行动一周年纪

念活动贺词中，他指出“努力发展全民教育、终身教育，建设学习型社会”。

2019年11月召开的中共十九届四中全会明确把“构建服务全民终身学习的教

育体系”作为推进国家治理体系和治理能力现代化的重大战略举措，并提出“完

善职业技术教育、高等教育、继续教育统筹协调发展机制”。

继续教育既是终身学习理念的倡导者、传播者，也是终身学习的重要载体。

美国教育社会学家马丁.特罗认为：高等教育是学校教育和终身学习两个系统

的关键节点，必须担负起不可替代的历史重任。因此，发展继续教育是高校应

承担的使命和责任，以终身学习理念引领推动高校本科、研究生教育与继续教

育统筹协调发展，构建体系完备的人才培养体系，是高等教育综合改革的一个

重要趋势和方向。

清华大学继续教育以终身学习理念引领改革和发展，以“广育祖国和人民

需要的各类人才”为使命，努力办出特色办出水平。为了更好地总结清华大学

继续教育三十多年的创新实践，清华大学继续教育学院启动了“清华终身学习

丛书”编写出版工作，该丛书以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，

顺应国内外终身学习发展的大趋势，围绕终身学习/继续教育基本理论、创新

实践及学科行业新前沿，理论创新与实践应用并重，争取在五年内推出一系列

精品图书，助力中国特色、世界一流的继续教育建设。

聚沙成塔、集腋成裘。希望通过这套丛书，倡导终身学习理念，弘扬终身

学习文化。

 郑力

 清华大学副校长



第一篇

数字化思维

第一章

初识数字经济

第一节 数字经济的定义 / 2

第二节 数字经济的内涵与外延 / 8

第三节 对数字经济特征的共识 / 19

参考文献 / 26

第二章

中国数字经济发展简史

第一节 数字经济的学术萌芽 / 28

第二节 数字经济步入寻常生活 / 33

第三节 数字经济驱动产业进阶 / 39

参考文献 / 48



第二篇

解码数字经济

第三章

“十四五”规划数字经济政策解读

第一节 数字化是经济增长方式的战略转型方向 / 50

第二节 数字化是现时期市场经济发展的优选路径 / 56

第三节 数字化转型将会伴随“十四五”规划实施的全过程 / 65

参考文献 / 73

第四章

在线模式改变生活

第一节 在线医疗助力普惠民生 / 77

第二节 替代写字楼的远程办公 / 85

参考文献 / 91



VII

第五章

数字化重塑产业生态

第一节 数字化治理催生城市大脑 / 93

第二节 高效集约的产业互联网 / 100

第三节 数字化推动传统产业腾笼换鸟 / 104

第四节 塑造坚不可摧的数字化供应链 / 108

参考文献 / 110

第六章

数字化推动创业创新的深度实现

第一节 灵活用工优化劳动力供求关系 / 112

第二节 自我就业催生“去单位化” / 120

第三节 副业创新鼓励职业化兼职 / 128

第四节 高效信用的无人经济 / 134

参考文献 / 138



第七章

共享时代的新生活

第一节 共享生活改善社会效率 / 139

第二节 提质增效的共享生产新动力 / 147

第三节 共享生产资料与产能扩大的无限可能 / 151

第四节 打通虚拟与现实的数据共享与开放 / 155

参考文献 / 165

第三篇

数字化转型中国

第八章

新基建奠定数字化转型的基础

第一节 新基建对数字化转型的战略意义 / 168

第二节 新基建的基本框架与核心领域 / 171

第三节 新基建的融资路径与可持续发展 / 184

参考文献 / 193

VIII



第九章

画龙点睛的数字货币

第一节 货币数字化将大行其道 / 195

第二节 灰色地带的代币 / 205

第三节 超越主权数字货币的假想 / 213

参考文献 / 222

第十章

数字化转型的监管保障

第一节 塑造安全高效的数据监管机制 / 225

第二节 畅通服务型的数字化监管路径 / 242

第三节 营造良性的数字化监管环境 / 248

参考文献 / 250

后 记



本教材力求紧扣时代脉搏，呼应金融服务日益全球化、信息化技术对金融服务营销产生冲击性影响的社会现实，很好地满足了金融专业教学的需要，重点突出了应用型人才培养的核心要求，内容上紧扣高层次应用型人才培养的目标，契合校本专业实习的需求，起到专业课教材和专业实习辅助手册的功能。与现有的实习实训教程相比，具有更强的针对性。与此同时，本教材提供了系统详实的教学内容，可为专业基础较薄弱的同学，作为辅助参考书及营销工具书。

宋彤，女，汉族，中共党员，中国人民大学/中国银监会联合培养博士后，高级经济师，曾任中国银监会省级机构监管副处长，2012年起在北京城市学院任教，教学研究方面，独著《中国家庭养老金规划管理与有效性研究》（北京工业大学出版社2019）、合著《 农村金融服务与监管有效性研究》（北京出版社2017）等六部；主持教育部产教融合协同育人项目“金融科技背景下应用型高校<金融风险管理>课程资源优化包建设”（在研）等省部级课题十余项；主持北京职教学会课题，研究成果《京津冀协同背景下财富管理人才培养模式构建研究》获北京市第十一届职业教育优秀科（教）研成果一等奖