《银行法理论与实务》围绕与银行业实务紧密联系的法律制度，从民事、商事、银行业监督管理、反洗钱、商业银行和金融犯罪这6个方面具体阐述了银行业的法律法规。《银行法理论与实务》在剖析法学理论和法律条文时，结合经典案例，深入浅出，力求从实际解决问题，突出银行业法律的实用性。

《银行法理论与实务》既可以作为高职高专金融类、经济类及相关专业的教材，也可以作为应用型本科院校教学用书及金融机构培训教材。

随着我国银行业务日益融入国际环境和金融体制改革的不断深入，我国的银行业务不断创新，银行风险不断显现。为规避银行风险、规范银行机构的经营行为，近年来，我国政府根据银行发展的要求，对现有的银行法律法规进行了修订和完善。银行相关法律的不断完善对银行法的教学提出了更高的要求，为满足高职高专银行业法律法规的教学需要以及银行机构从业人员的培训需要，我们在清华大学出版社的组织下编写了此书。

本书在编写过程中力求做到结构新颖，内容务实创新，准确体现银行法规的精神，反映我国最新的银行立法动向。本书在每章开篇都设置了学习目标，使学生明确本章所学的银行法规的内容，准确把握所学章节的重点、难点；每章都安排了大量的案例和经典例题，加强理论与实践的结合，增强学生对银行法规的领悟；每章都设置了课后思考题，有助于学生对所学的银行业法律法规有更深的理解。

本书共分6章，教材内容紧紧围绕银行业务中经常运用到的法律法规。本书由辽宁金融职业学院朱鹤编著，并负责大纲制定、定稿、编写和审阅工作。

在本书编写过程中，作者参考了大量的相关资料和论著，并吸收了其中的一些研究成果，在此，谨向所有参考文献的作者致谢。由于银行业法律法规涉及的内容较多，范围较广，编者能力有限，书中难免存在疏漏之处，恳请读者批评指正，以便进一步修订完善。反馈邮箱：wkservice@vip.163.com。

作者

2019年9月

中国?沈阳

第1章　民事法律制度

1.1　民事法律基本制度   2

1.1.1　民法概述   2

1.1.2　民事主体   5

1.1.3　民事法律行为与代理   10

1.1.4　民事诉讼时效制度   17

1.2　合同法律基本制度   18

1.2.1　合同概述   18

1.2.2　合同的订立   19

1.2.3　合同的效力   23

1.2.4　合同的履行   27

1.2.5　合同的变更、转让和终止   29

1.2.6　违约责任   35

1.3　物权法律基本制度   37

1.3.1　物权概述   37

1.3.2　物权的变动规则   39

1.3.3　物权的善意取得制度   42

1.4　担保法律基本制度   43

1.4.1　担保法概述   43

1.4.2　保证   45

1.4.3　抵押   51

1.4.4　质押   55

1.4.5　留置   59

1.4.6　定金   62

1.5　婚姻法律与继承法律基本制度   63

1.5.1　婚姻法基本制度   63

1.5.2　继承法基本制度   66

【课后思考题】   72

第2章　商事法律制度

2.1　公司法律基本制度   76

2.1.1　公司法概述   76

2.1.2　有限责任公司   80

2.1.3　股份有限公司   87

2.1.4　公司的董事、监事和高级管理人员   94

2.1.5　公司债券和公司财务会计制度   97

2.1.6　公司合并、分立、解散和清算   99

2.2　票据法律基本制度   106

2.2.1　票据法概述   106

2.2.2　票据的一般规定   109

2.2.3　汇票、本票和支票   115

2.3　信托法律基本制度   120

2.3.1　信托概述   120

2.3.2?信托法概述   122

2.3.3?信托法律关系的构成要素   122

2.3.4　信托的运作   126

【课后思考题】   131

第3章　银行业监督管理法律制度

3.1　中国人民银行法律制度   134

3.1.1　中国人民银行法概述   134

3.1.2　中国人民银行的业务   139

3.1.3　货币政策   143

3.1.4　人民币   146

3.1.5　征信制度   149

3.2　银行业监督管理法律制度   151

3.2.1　银行业监督管理法概述   151

3.2.2　银行业监督管理机构的职责   153

3.2.3　银行业监督管理机构的监督管理措施   155

3.3　违反银行业监管的法律责任   159

3.3.1　违反《中国人民银行法》的法律责任   159

3.3.2　违反《银行业监督管理法》的法律责任   160

【课后思考题】   163

第4章　反洗钱法律制度

4.1　反洗钱法律制度概述   166

4.1.1　反洗钱法概述   166

4.1.2　反洗钱的监督管理机构及其职责   168

4.1.3　金融机构的反洗钱职责   169

4.2　金融机构客户身份识别、客户

　　  身份资料及交易记录保存制度   171

4.2.1　金融机构客户身份识别制度   171

4.2.2　金融机构客户身份资料及交易记录保存制度   175

4.2.3　违反《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》法律责任的承担   176

4.3　金融机构大额交易和可疑交易 报告制度   176

4.3.1　人民币大额交易管理制度   176

4.3.2　人民币可疑交易管理制度   178

4.3.3　人民币大额交易和可疑交易程序的

　　　具体法律规则   179

【课后思考题】   181

第5章　商业银行法律制度

5.1　商业银行法   184

5.1.1　商业银行法概述   184

5.1.2　商业银行的设立、变更   186

5.1.3　商业银行的接管、解散、破产、

　　　终止   188

5.2　商业银行的业务   190

5.2.1　商业银行的经营规则   190

5.2.2　商业银行经营业务   191

5.2.3　商业银行不得从事的业务   194

5.3　商业银行存款的法律制度   196

5.3.1　存款   196

5.3.2　商业银行的存款业务规则   197

5.3.3　取款业务的法律规则   204

5.4　商业银行的贷款法律制度   205

5.4.1　贷款   205

5.4.2　商业银行的贷款业务法律规则   208

【课后思考题】   213

第6章　金融犯罪法律制度

6.1　刑法的基本原理   216

6.1.1　刑法的含义及刑法的基本原则   216

6.1.2　犯罪构成要件   218

6.1.3　犯罪的预备、未遂和中止   223

6.1.4　共同犯罪   224

6.1.5　刑罚   227

6.1.6　追诉时效   237

6.2　破坏金融管理秩序的常见犯罪   237

6.2.1　伪造货币罪   237

6.2.2　出售、购买、运输假币罪   240

6.2.3　持有、使用假币罪   241

6.2.4　变造货币罪   242

6.2.5　金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪   243

6.2.6　高利转贷罪   244

6.2.7　非法吸收公众存款罪   245

6.2.8　违法发放贷款罪   251

6.2.9　吸收客户资金不入账罪   251

6.2.10　伪造、变造金融票证罪   252

6.2.11　违规出具金融票证罪   253

6.2.12　对违法票据承兑、付款、保证罪   254

6.2.13　骗取贷款、票据承兑、金融票证罪   255

6.2.14　背信运用受托财产罪   256

6.3　金融诈骗的常见犯罪   257

6.3.1　集资诈骗罪   257

6.3.2　贷款诈骗罪   258

6.3.3　信用证诈骗罪   259

6.3.4　信用卡诈骗罪   260

6.3.5　票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪   261

6.4　银行业相关的职务犯罪   263

6.4.1　职务侵占罪   263

6.4.2　非国家工作人员受贿罪   264

6.4.3　挪用资金罪   266

6.4.4　签订、履行合同失职被骗罪   267

6.4.5　贪污罪   268

【课后思考题】   271

 《银行法理论与实务》在编写过程中力求做到结构新颖，内容务实创新，准确体现银行法规的精神，反映我国最新的银行立法动向。本书在每章开篇都设置了学习目标，使学生明确本章所学的银行法规的内容，准确把握所学章节的重点、难点；每章都安排了大量的案例和经典例题，加强理论与实践的结合，增强学生对银行法规的领悟；每章都设置了课后思考题，有助于学生对所学的银行业法律法规有更深的理解。

 《银行法理论与实务》在编写过程中力求做到结构新颖，内容务实创新，准确体现银行法规的精神，反映我国最新的银行立法动向。本书在每章开篇都设置了学习目标，使学生明确本章所学的银行法规的内容，准确把握所学章节的重点、难点；每章都安排了大量的案例和经典例题，加强理论与实践的结合，增强学生对银行法规的领悟；每章都设置了课后思考题，有助于学生对所学的银行业法律法规有更深的理解。