随着人工智能、区块链、大数据分析等新科技的出现，银行业“一切照旧”已不再可能，未来银行业主要做的事情可能是管理金融数据和数字资产。如何运用数据产生价值—更能以客户为中心、提高运营效率和提升风险管理能力，将成为银行业未来成功与否的关键。就如苹果公司追求**的客户体验一样，被新科技重塑的未来银行可能更像是一家咖啡厅或商店。本书从介绍一些基础概念开始，并逐步深入探讨，对新科技如何重塑未来银行业感兴趣的读者非常适合阅读本书。

前 言

在一本书中讨论人工智能（AI）和银行业这两大主题，对于读者和作者

来说，似乎都是一个巨大的挑战。人工智能在许多情况下被错误地与高级分

析混用。与此类似，银行业是许多金融交易类型的通用表达，并且有许多不

同类型的银行已经在使用数据分析来使其业务盈利。要有效地理解银行业和

分析之间的相互作用，需要在这两个领域都拥有初级水平以上的知识。

《银行业的未来与人工智能》考虑了多种类型的银行业务，以及它们如

何使用高级分析和人工智能。预计到21世纪20年代中期，包括银行在内的

一半企业将采用智能自学系统。银行业处于研究和广泛应用高级分析、认知

分析和人工智能的最前沿，这些应用包括客户分析、运营效率分析、风险管

理以及为客户提供理财建议。

本书旨在服务具有各种知识深度的读者。有些人可能具有相当的洞察力，

而另一些只有有限的经验或没有经验；一些读者可能具有银行业的经验，但

是人工智能和高级分析的知识却很少；有些人可能是对银行业了解很少的分

析专家；有些读者可能已经是成熟的从业者，希望扩展自己的知识；而另一

些读者则可能是那些在职业生涯开始时试图获得洞察力、然后再致力于专业

道路的读者。《银行业的未来与人工智能》一书为银行业新老专业人士提供

诸多重要信息，比如数据和分析对其角色、责任和个人职业发展的影响。

本书不是提供详细而复杂的技术手册，而是通俗易懂，旨在使银行业专

业人员都能轻松理解，无论其是否具有IT背景。同样，它将帮助进入银行业

的IT专业人员了解这种多元化行业的许多不同方面。

性和当前用法有深刻的了解。此章内容是按重要和紧急程度而不是按银行类

型来安排的。第5章将洞察力提高到更高的水平，提供人工智能概念发展的

背景知识，然后介绍机器学习及其应用，包括银行中使用的应用程序。第6

章更具体地关注人工智能和银行业品牌建设的重要性，本章与人工智能的客

户分析元素紧密联结，认识到不同世代对银行有不同的期望，这些期望将通

过品牌和银行的服务扩展来实现。这一章描绘了银行通过人工智能拉近了与

消费者之间的距离，并考虑了所涉及的问题。

第7章和第8章是关于个人和组织层面的变化。第7章探讨了人工智能

对领导力和员工转型问题的影响，并讨论了人工智能时代的领导力、人工智

能领导者的属性、培训和个人应对策略。它还涉及银行职员的演变，并为未

来的银行职员创建角色。第8章是关于银行如何发生实际的可能变化，尤其

是在分行级别，并针对典型的未来银行给出了五种方案，包括投资银行的

转型。

第9章讨论了开放式银行和区块链，这两个主题本身就是银行业的主要

问题，并且会受到人工智能的影响。本章还考虑了银行业在其他大洲扩张的

影响。

第10章着眼于创新和实施问题，广泛探讨了诸如新工作角色、训练营

以及银行如何与金融科技公司合作等主题。它还反映了创新和实施失败的原

因，并提供了可能的缓解策略。第11章从网络犯罪领域入手，认识到对其

进行管理是实施人工智能的关键。它提供了对该问题的一般解释以及缓解策

略，通过专门研究银行欺诈中的分析和人工智能得出结论。

附录提供的100多家科技金融公司的名单，作者并没有推荐之意，只是

为了说明当前银行领域人工智能初创企业的广度和深度。

总体而言，本书旨在为银行高管、经理、银行业新进入者、金融技术和

金融服务从业人员以及金融和银行专业的研究生提供大量具有参考意义的最

新信息。

毋庸置疑，网上已经有大量信息可以轻松获取，并且有些以在线链接的

方式供个人学习。但并非每个人都有相应的访问权限和能力。很多人不知道

从哪里开始搜索，或者根本没有时间。认识到信息对未来至关重要，另一个



目 录

第1章 序言：为什么是银行业？

概述 1

引语 2

什么是银行？ 5

我们今天所说的“钱”是指什么？ 8

日益流行的无现金社会 10

银行关键职能 12

银行的未来工作职位 17

结论 19

参考文献 21

第2章 银行业的当务之急

概述 25

引语 25

战略与业务要务 27

银行业的当前要务 28

银行业的未来要务 35

结论 41

参考文献 42

第6章 人工智能与品牌在银行业中的重要性

概述 125

引语 126

银行业的品牌价值与资产 127

品牌和客户体验相互关联 134

银行将使用人工智能并成为生活方式管理者 139

结论 141

参考文献 142

第7章 人工智能领导力与员工转型

概述 145

引语 145

人工智能时代的领导者 149

职能转变与角色转换 161

结论 166

参考文献 167

第8章 未来的银行

概述 171

引语 172

分行改造 172

全能银行及超越形态 180

银行是变革的催化剂：“P2P” 182

支付流程变得更加以客户为中心 184

“未来的银行”的五种形态 185

投资银行的转型 194

结论 197

参考文献 198

"人工智能（AI）技术可以在与人的互动中进行自我学习，最终帮助企业改变的更聪明、更高效。预计到2025年，所有企业中将有一半使用这些智能的自学系统。无论是从广度还是深度来说，银行业都处于研究高级分析和人工智能技术的最前沿，这些技术可被广泛地应用，例如客户分析和为客户提供理财建议。《银行业的未来与人工智能》一书为银行业新老专业人士提供诸多重要信息，比如数据和分析对其角色、责任和个人职业发展的影响。

不同于该主题的其他现有书籍那样复杂和具有技术性，本书通俗易懂，旨在使银行业专业人员都能轻松理解，无论其是否具有IT背景。本书聚焦于实用性，指导如何使用分析去提高运营效率、客户留存度以及风险管理能力。对理论和已公开的案例研究进行了清晰的解释，同时讨论了在现实情况下的各种考虑因素，诸如运营成本、监管和市场饱和度等。本书由人工智能和高级分析领域的知名专家撰写，有如下几点特色：

? 探索高级分析和人工智能在银行和金融多个领域中的各种应用

? 提供有关将人工智能整合到现有银行生态系统的最有效方法的建议

? 为银行业的未来提出替代性和互补性的愿景，解决分支机构转型、综合银行新模式和“去品牌化”等问题

? 解释“开放式银行”的概念，即无须透露密码就可以安全地共享信息

? 解决银行业采用人工智能后的领导力发展问题

"

托尼?博伯尔是前IBM全球金融服务高管。他拥有30多年的工作经验，并且出版了多部著作和举行多场国际演讲。托尼对金融和人工智能领域具有深刻的理解，尤其是关于如何应用商业智能和高级分析去增强产品和服务的管理与交付。他是客户分析、风险和运营效率方面公认的专家，他坚决主张在整个企业范围内进行分析以改善服务并降低成本。托尼还拥有工程市场营销、供应链管理和保险方面的专业资格。