"2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材”是根据最新版《银行业专业人员职业资格考试大纲》和指定参考教材编写的，包括该考试涉及的5个科目，使考生能够更有效地系统学习指定教材，了解其命题规律，把握复习的重点和难点，同时通过真题和预测试卷的练习，巩固所学知识，帮助考生通过考试。 本书作为一本正式出版的"银行业专业人员职业资格考试辅导教材”，内容新颖，形式活泼，功能实用，是帮助广大考生轻松通过考试的有效工具。

前言 银行业专业人员职业资格考试（Qualification Certificate of Banking Professional）是指银行业金融机构从事前、中、后台业务及管理工作的专业技术人员取得相应级别和类别职业资格证书需要通过的考试。 该考试由中国银行业协会授权东方银行业高级管理人员研修院统一组织实施，主要测试应试人员所具备的银行业相关知识、技术和能力。同时该考试还有利于进一步加强银行业从业人员的队伍建设，提高其职业素质，规范其职业操守，从根本上防控金融风险，维护银行业信誉，提高银行业服务水平。 据统计，每年参加银行业考试的人数在40万人以上，每门考试只要超过60分就算合格，不过由于该考试的题量大，考试时间短，导致很多考生连及格分数都拿不到，白白浪费了一次考试机会。为了帮助广大考生快速通过考试，我们根据2016年考试最新大纲，编写了本书。 丛书特色 1．权威性 本系列丛书严格依据最新的考试大纲编写，在总结历年真题的基础上，精确预测常考、易考的知识点，保证不会有任何遗漏。 2．配套性 在写作的过程中，注重知识点讲解和习题的搭配，每涉及一个知识点，都有相应的考题配合，让考生随时练习，随时提高。 3．图解性 由于教材信息量大，文字很多，读起来比较困难，而本丛书在写作的时候就注意到这一点，尽量用图、表的形式来展示，分清各个知识点的层次脉络，这样更便于记忆。 4．实战性 针对每个科目，我们不仅配备知识讲解和相应的练习，还有配套的模拟试卷，在考前一个月，可以进行自我测试，达到心中有数。 5．规范性 众所周知，历年真题是最好的练习题，本套丛书在例题的选取上，以历年真题为主，让考生充分了解考试的重点、难点，有的放矢，提高命中率。同时还配备了高保真模拟题，让考生提高实战能力和应变能力。 丛书书目 本丛书将基础知识讲解和模拟考试训练紧密结合，为考生提供一条龙服务。主要包括如下5个品种。 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：银行业法律法规与综合能力》 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人贷款》 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：个人理财》 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：风险管理》 ? 《2016银行业专业人员职业资格考试辅导教材：公司信贷》 为了方便读者咨询，我们提供了专门的QQ，号码为2797229968，如果有疑问，可以加这个QQ进行咨询。 学海无涯，书中如有疏漏之处，欢迎广大考生批评指正，以期再版时更趋完善。

目录 第1章 个人贷款概述 1 第一节 个人贷款的性质和发展 1 考点1 个人贷款的概念和意义 1 考点2 个人贷款的特征 3 考点3 个人贷款的发展历程 4 第二节 个人贷款产品的种类 5 考点4 按产品用途分类 5 考点5 按担保方式分类 9 第三节 个人贷款产品的要素 10 考点6 贷款对象 10 考点7 贷款利率 10 考点8 贷款期限 11 考点9 还款方式 12 考点10 担保方式 15 考点11 贷款额度 16 第四节 本章系统自测 17 答案与解析 22 第2章 个人贷款营销 25 第一节 个人贷款目标市场分析 25 考点1 市场环境分析 25 考点2 市场细分 30 考点3 市场选择和定位 33 第二节 个人贷款客户定位 36 考点4 合作单位定位 36 考点5 贷款客户定位 38 第三节 个人贷款营销渠道 39 考点6 合作单位营销 40 考点7 网点机构营销 42 考点8 电子银行营销 42 第四节 个人贷款营销组织 44 考点9 营销人员 44 考点10 营销机构 46 考点11 营销管理 47 第五节 个人贷款营销方法 48 考点12 品牌营销 48 考点13 策略营销 50 考点14 定向营销 51 第六节 本章系统自测 51 答案与解析 56 第3章 个人贷款管理 59 第一节 个人贷款管理原则与贷款流程 59 考点1 个人贷款管理原则 59 考点2 贷款流程 61 第二节 个人贷款业务风险管理 79 考点3 信用风险识别与评估 79 考点4 风险缓释与控制 81 考点5 信用风险监控 87 第三节 个人贷款业务共性风险及控制措施 88 考点6 借款人风险及控制措施 88 考点7 抵押物风险及控制措施 89 考点8 合作方风险及控制措施 90 考点9 银行内部操作风险及管理措施 91 第四节 本章系统自测 92 答案与解析 93 第4章 个人住房贷款 94 第一节 基础知识 94 第二节 贷款流程 99 考点1 受理与调查 100 考点2 审查与审批 104 考点3 贷款的签约与发放 105 考点4 支付管理 105 考点5 贷后管理 105 第三节 风险管理 107 考点6 合作机构管理 107 考点7 操作风险管理 114 考点8 信用风险管理 120 第四节 公积金个人住房贷款 121 考点9 基础知识 121 考点10 公积金个人住房贷款流程 124 第五节 本章系统自测 130 答案与解析 139 第5章 个人消费贷款 145 第一节 个人汽车贷款 145 考点1 基础知识 145 考点2 贷款流程 153 考点3 风险管理 161 第二节 个人教育贷款 166 考点4 基础知识 166 考点5 贷款流程 174 考点6 风险管理 183 第三节 其他个人消费贷款 188 考点7 个人住房装修贷款 188 考点8 个人耐用消费品贷款 189 考点9 个人旅游消费贷款 191 考点10 个人医疗贷款 192 第四节 本章系统自测 193 答案与解析 195 第6章 个人经营性贷款 196 第一节 个人商用房贷款 196 考点1 基础知识 196 考点2 贷款流程 199 考点3 风险管理 202 第二节 个人经营贷款 208 考点4 基础知识 208 考点5 贷款流程 211 考点6 风险管理 214 第三节 农户贷款 218 考点7 基础知识 218 考点8 贷款流程 219 第四节 下岗失业小额担保贷款 221 第五节 本章系统自测 224 答案与解析 225 第7章 其他个人贷款 226 第一节 个人抵押授信贷款 226 考点1 基础知识 226 考点2 个人抵押授信贷款的操作流程 229 第二节 个人质押贷款 233 考点3 基础知识 233 考点4 个人质押贷款的操作流程 236 第三节 个人信用贷款 237 考点5 基础知识 237 考点6 个人信用贷款的操作流程 239 第四节 本章系统自测 241 答案与解析 243 第8章 个人征信系统 245 第一节 概述 245 考点1 个人征信系统的含义及内容 245 考点2 个人征信系统的主要功能 248 考点3 建立个人征信系统的意义 248 考点4 个人征信立法状况 249 第二节 个人征信系统的管理及应用 251 考点5 个人征信系统信息来源 251 考点6 个人征信系统录入流程 252 考点7 个人征信查询系统 253 考点8 个人征信系统管理模式 254 考点9 异议处理 255 第三节 本章系统自测 261 答案与解析 265 附录 267 第一节 个人贷款的相关法律 267 第二节 个人贷款的监管政策和法规 287 银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人贷款（一） 354 银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人贷款（二） 369 银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人贷款（一）参考答案及解析 385 银行业从业资格考试最后冲刺模拟试卷个人贷款（二）参考答案及解析 407

本书作者包括中国人民大学、中央财经大学、清华大学五道口学院的众多老师，六年来带领数千名考生顺利拿到了银行从业资格证书，深受广大考生欢迎。